Importante decisión legal sobre reembolso inmediato en caso de ciberestafa
La Audiencia de Lleida ha emitido varias sentencias en las que ha ordenado a entidades bancarias restituir el dinero a clientes afectados por estafas, incluso cuando los propios usuarios proporcionaron datos personales manipulados por ciberdelincuentes. El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha afirmado que un banco no puede negarse a devolver el importe de una operación de pago no autorizada argumentando una «negligencia grave» del cliente. La normativa europea establece que el proveedor de servicios de pago debe realizar el reembolso sin demora, salvo en casos de sospecha de fraude comunicada a la autoridad competente.
La cuestión se centra en una clienta de un banco en Polonia que fue víctima de un fraude por suplantación de identidad, tras caer en un engaño en una plataforma de venta. A pesar de haber comunicado el fraude al banco al día siguiente, la entidad se negó a devolver el dinero alegando «negligencia grave» por parte de la usuaria al proporcionar sus datos de seguridad. El caso llegó a los tribunales nacionales y posteriormente al TJUE para determinar si la normativa europea permite a los bancos denegar el reembolso inmediato.
El abogado general ha dejado claro que la legislación de la UE establece la obligación de devolver el dinero de forma inmediata en casos de operaciones de pago no autorizadas, sin excepciones. Sin embargo, la entidad financiera puede reclamar posteriormente al usuario si demuestra que este incumplió deliberadamente o por negligencia grave sus obligaciones. El TJUE suele seguir las indicaciones del abogado general en sus sentencias.
La Audiencia de Lleida ha expresado su postura en contra de «criminalizar» a la víctima por caer en engaños, argumentando que las estafas suelen ser sofisticadas y manipulan emociones del destinatario para lograr su cometido. En varias sentencias, el tribunal ha ordenado a entidades bancarias restituir grandes sumas de dinero a clientes afectados por fraudes, como el caso de una pareja a la que le robaron más de 50.600 euros de su cuenta bancaria.
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